あなたが借りられるローン、年収から借入可能額を試算する！

「ご利用は計画的に」というフレーズはお金を借りるときにいつでも聞くフレーズです。特に住宅ローンを借りるときは返済が長期に及びますので、借りる前に前もって試算しておく必要があります。つまり、毎月の支払いがどのくらいだったら可能なのか、そして、支払いがどのくらいの期間に及ぶのか、といったことです。

一般的にどのくらいの金額を借り入れることができるか、そして、どのくらいの支払いなら妥当かを決める重要な要素はあなたの年収がどのくらいかです。良く言われるのは返済額を収入の２５％以下に押さえておくなら、返済は大きな負担にならない、と言われています。ここでは、いわゆる低所得者だったらどのくらいの支払いで、どのくらいの借入ができるのかをフラット３５を例にとって考えてみましょう。

例えばあなたの年収が２００万円とします。フラット３５のホームページでは、年収から借り入れ可能額を算出することができます。シュミレーションしてみるとすぐに結果ができますが、年利１．５％で借り入れた場合１６３３万円の借り入れが可能です。もし、これが年収300万なら2449万円、400万円なら3810万円と、当然ながら上がって行きます。

そして、これを踏まえた上で次に行うことは、その借入可能額だと毎月どのくらいの支払いになるのか、ということです。返済をシュミレーションするにあたっては様々な要素を考慮にいれなければなりません。ボーナスを利用した支払いをするのか、あるいは支払い方法として、元利均等返済と元本均等返済のどちらを選ぶのかとか、あるいは金利を変動金利にするのか、固定金利にするのか、などです。ここでは、もし年収２００万円の方が1633万円借り入れることができて、しかも元利均等方式で、ずっと同じ額を支払うことを想定すると、毎月５万円の支払いで３５年、支払い金額は２１００万円になります。収入とのバランスを考えたら、ギリギリの生活って感じですね。

ここでは一つの例として低所得者の方の場合を取り上げましたが、ご自分の収入からまずは借入可能額を算出し、無理のない返済計画を立ててください。